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\"content\": \"2000年後，美聯儲連續11次降低利息，信貸進一步放鬆，大量“明天的錢”湧入，房價再次調頭向上。直到2006年底；大家都在用明天的錢，買下了明天的房價，甚至是後天的房價，加上利息因素。假如，明天的錢冇有了（如泡沫的破滅，影響到實體經濟，失業率上升），貸款人該如何自處？\\n\\n2006年下半年，美國房價開始下跌。快四年過去，至今尚未見底。據美國房地產市場研究網站RealtyTrac，2010年4月15日公佈，三月份美國遭查封房產數量大增，使第一季度遭查封房產數量創下了有史以來最高紀錄。美國政府為救房市推出了一係列計劃，但仍無法減緩房貸違約的速度。根據RealtyTrac預估，今年全美遭查封房產數量可能打破去年280萬的紀錄，將衝破300萬大關。預期法拍屋將繼續大量出現，至少將持續到2013年、甚至2015年為止。很顯然，更多的美國人將失去自己的家園，美國房地產價格還將持續下跌。\\n\\n這些喪失家園的人有一個共同點：當時都是向金融機構借貸買下的房子。\\n\\n在不斷得知，無數美國百姓購屋成家的美夢轉眼成為夢靨，無數借款人身陷房屋價值暴跌，與房貸金額高昂的雙重壓力之後。相信很多中國人會不禁問道：“美國今天的情景是否會出現在明天的中國？”\\n\\n人性雷同。不管是美國人還是中國人，大都覺得擁有自己的房產是成功的象征。不過，中國百姓長期以來秉承著傳統觀念，賺十分起碼存七分，視寅吃卯糧為敗家子。九十年代初，當商品房剛剛興起之時，杭州一套70平米的公寓大約隻需十來萬人民幣，按目前房價來看簡直是便宜的不可思議，可當時房子竟然還滯銷，為什麼呢，因為那時普通百姓還不習慣借貸買房。\\n\\n然而，冇不久，一個誘人的故事傳進了中國大地：“某一天，一個美國老太和一箇中國老太在天堂相遇。她們互相詢問起人間的生活，美國老太自詡以借貸的方式，住著大房子開著大汽車，在人間瀟灑地走了一回。中國老太聽了之後，悔恨自己一輩子節衣縮食，臨死前纔剛剛存夠買房子的錢，還冇享受一天就進了天堂，簡直冤死了。”\\n\\n這個“美國老太”的消費方式，頓時令中國民眾大開眼界，更羨慕不已。幾千年來，中國百姓節儉過日子，日常生活圍繞一個字——省，從不花費不屬於自己的錢。現在“美國老太”的榜樣放在眼前，一樣的人生，不一樣的生活，如果可以選擇，為什麼不呢？人們無可抑製地嚮往複製“美國老太”的消費模式，提前得到“美國老太”式的享受。於是，“用明天的錢圓今天的夢”這一誘人的口號，在這恰當的時候，堂而皇之響亮地呼喊起來，頗為迎合民眾的口味，完全顛覆了中國人“量入為出”的古老傳統。\\n\\n觀唸的改變，立刻帶來行動的變化。“美國老太”式的消費模式一出現，中國民眾連五六年都不願再等了。他們逐漸放棄了以往的謹慎態度，盲目跟從，一鬨而上，好像要豁出去了。\\n\\n如果大家都不靠借貸，那麼房價的漲跌就隻能隨著收入的漲跌上下起伏，反映的是合理的供求關係，就像房租那樣。比如上海，這10年來平均房價上升了4倍，而房租的上升連一倍都不到，顯然和收入的增長成相應的比例。這是因為租金不能借貸，必須支付現金，租金所反映的是真實的供求關係。\\n\\n杭州那套70平米的公寓，按當時普通民眾的收入水平，隻不過相當於普通家庭平均三年的收入。一般家庭省吃儉用五、六年，不必借錢就有能力購買。而現在呢，中國一線城市的房價如火箭發射，一路昇天。不到二十年，杭州的房價便漲了10到15倍！當年10萬的那套公寓，漲到了120萬元，甚至150萬。\\n\\n那些豁出去的人可能從未想到過，金融機構又不是慈善家，“用明天的錢”是要償付利息的，借的越多，還得越多，說不定要子子孫孫來償還。結果，大多數人都成了房奴，將用一輩子的錢去供那一套房子。\\n\\n事實上，“美國老太”的消費方式，也隻是近30年纔開始的。美國從英國的殖民地，到獨立，直至1971年之前的300年間，幾乎冇有通脹，房價一直維持在平均家庭年收入的1.6到1.8倍，普通家庭一般不用借貸，隻需存幾年錢，就能買下一棟屬於自己的房子。\\n\\n然而，到了1971年，美元和黃金脫鉤，從理論上來說，美國可以無限製的印鈔票。政府作為監管功能的角色開始喪失。解禁放鬆金融管製的國策，始於裡根政府，並伴與恢複自由市場的口號，被稱為裡根“革命”。這一“革命”又被布什和克林頓政府進一步推向了**。金融機構知道發大財的機會到了，於是一改嚴格審批貸款的政策，開始忽悠百姓借貸買房，“用明天的錢圓今天的夢”的口號開始出現。從1971年開始，美國房價的上升逐漸超過了收入的上升，從1.6倍，一路上升到3倍、4倍、5倍……\\n\\n90年代初，美國房價曾經巨幅下跌了幾年。2000年後，美聯儲連續11次降低利息，信貸進一步放鬆，大量“明天的錢”湧入，於是房價又調頭向上，直到2006年底。\\n\\n“用明天的錢圓今天的夢”正是這三十年來大大小小泡沫產生的根源。為什麼呢？其實非常簡單。大家都知道，在市場經濟中，物價由供求關係而定。一旦人人都可以借貸了，當大家手中都有了“明天的錢”，這時人的購買力已經和他的實際收入脫離了，市場的供求關係立刻被扭曲。用尚不存在的明天的錢去購買房子時，那種不實的“求”便無限增大，房價自然急劇上升。\\n\\n租房子呢，隻要留意一下就知道，這些年來並冇有隨著房價的上升比例而上升，隻是隨著收入的比例而增加。因為租房子必須付現金，是不能用借貸來支付的。\\n\\n更重要的一點，當一個人或少數人“用明天的錢圓今天的夢”還似乎可行，因為他們還尚能用明天的錢，買下今天價格的房子。但是，當多數人都在用明天的錢的話，那麼今天的房價也就不再是今天的房價，而變成了明天的房價。大家都在用明天的錢，買下了明天的房價，甚至是後天的房價，加上利息因素。假如，泡沫的破滅，影響到實體經濟，造成失業率上升，明天的錢冇有了，房市就將下跌，今天的美國就是如此。\\n\\n這些年，在美國，每個家庭，買房子貸款、買汽車貸款、甚至買個幾百塊錢的電視機或床墊也分期付款。幾乎所有的美國人，一拿到薪水，就立刻寫支票付賬。每個月，四五十張帳單，都是分期付款。三個月前，CNN做過一個調查，發現現在美國的中產階級離窮人隻有三個月的距離。也就是說一旦被炒魷魚了，三個月後，等到失業救濟金拿完了之後，那些帳單就冇有辦法支付，中產階級的工人們，也就隻能宣佈破產，靠政府救濟，立馬淪為窮人。\\n\\n正可謂，“天有不測風雲，人有旦夕禍福”。用“明天的錢”不靠譜，因為明天的錢不一定會有。當你借用明天的錢，買下了明天、甚至後天價格的房子之後，一旦你的經濟出了狀況，那明天的錢就隻能圓明天的噩夢。這在今天的美國，在這次金融危機中，就已經有1200多萬百姓做出了“榜樣”，而且，還將繼續有更多這樣的惡夢不斷地湧現。\\n\\n中國百姓千萬警惕啊！\\n\\n\"
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