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\"content\": \"“OptionARM”帶給銀行家的美國夢與帶給低收入者的噩夢\\n\\n十八年前，我在紐約勤工儉學時，在一家中餐館送外賣。老闆的遠親小劉，剛從福建偷渡過來，不識英文，普通話也說不利索，中文繁體字的報紙都看不太懂，連外賣都無法送，隻能在店裡負責打包乾雜活。彆看小劉因偷渡費欠下3萬多美元，月收入又隻有800美元，連本帶息還債至少需要五六年。但他整日樂嗬嗬，哼哼鄧麗君的歌，對未來充滿了信心。還常學著《列寧在1918》中瓦西裡對妻子說的一句話：“不要擔心，麪包會有的，牛奶也會有的。我今後一定會有大彆墅，孩子一大堆。”\\n\\n是啊，多少人從世界各地來到美國，追求著傳奇般的美國夢。他們堅信，隻要努力，就一定能夢想成真！\\n\\n後來，小劉從打雜做到廚師助手，最後做了炒鍋，每月收入2000美元。6年後，他還清了偷渡費，還跟一個同鄉的衣廠女工結婚，生了一男一女。10年後，竟然以“一胎化”為由，申請到“庇護”綠卡，在美國安頓了下來。唯一的遺憾是體現美國夢的大彆墅姍姍來遲。可以想像，他的收入跟老婆打工的錢相加一年不過3、4萬，除去每個月的日常開支後幾乎所剩無幾，想要買一棟獨立大屋，在正常情況下，簡直猶如天方夜譚。\\n\\n小劉眼看周圍的好些親友申請到了貸款，買下大房子。要強的他也去銀行申請，卻被銀行拒絕了。儘管，銀行開始放鬆信貸，但他們夫婦的年收入實在太低，銀行告訴他連最次級的貸款都辦不下來。\\n\\n到了2004年，小劉的同鄉們間奔走相告：“超低息的房貸，不查收入，不查信用，人人可以買房子！”他聽了眼睛一亮，連忙去銀行申請，順利得簡直無法想象！他貸到40萬，每個月隻需支付1.25%的利息，合1333美元而已，比他們的1500美元的房租還要便宜。他和老婆毫不猶豫馬上買下40萬的獨立房子。雖然房子舊了一些，也不是什麼好地段，但總算“擁有”自己的房子了。\\n\\n買下房子不久，小劉給我來電話，激動地告訴我，美國真是個神話世界，居然想什麼來什麼！請我到他的新居去玩。我一聽很納悶，我知道他們的收入狀況，怎麼買得起40萬的房子？\\n\\n到了小劉家，為了表明他真的擁有了大房子，居然把信貸材料秀給我看。我仔細一瞧，小劉的貸款合約屬於當時的一種金融新產品，叫“OptionARM”（選擇性浮動利率房貸）。這種房貸在頭5年不用還Principal（本金），支付低利息即可（就象用信用卡一般）。當時房貸的浮動利率是3.25%，小劉選擇（其實是銀行替他選擇）了每月支付1.25%的利息。5年後那少付的2%的利息將加入到40萬的本金之上，然後再連本帶息支付貸款。我不禁替他擔憂，5年之後他能付得起嗎？！\\n\\n我將實情告訴了他。他大吃一驚！他老婆當場哭了出來。第二天他去了一趟銀行，回來後興奮地給我來個電話，叫我不用擔心。銀行說了，房價肯定每年都會朝上漲，像他這樣的房子5年後說不定能漲到80萬，到時候大不了把房子賣了，不僅還了銀行的錢，還至少“賺”個30萬，怕什麼！\\n\\n我本想告訴他，房價是不可能一直上漲的，但又不願傷了他，隻能祝他好運了。\\n\\n如今，我的擔憂成了現實，與2004年相比，小劉那個區域的房價已經跌去了25%。目前，銀行的房貸利率是6.5%，再將2%利息全部轉為本金，他的貸款增加到42萬多，小劉必須每月拿出2528元來支付房貸，這幾乎是他們全部的稅後收入。\\n\\n不知小劉怎樣了，我連電話都不“敢”打給他。\\n\\n\"
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